Финансовая грамотность населения была одной из наиболее популярных тем уходящего года. По общему мнению, она крайне низка и ее надо поднимать. Вопрос о финансовой грамотности решался даже на государственном уровне.

Пятилетний бюджет федеральной программы по улучшению финансовой грамотности, над которой работает Минфин, определен в размере $100 млн. Часть средств на нее будет выделена Всемирным банком в виде займа. Кроме того, Минфин рассчитывает на активное участие частных структур в финансировании мероприятий программы. На каждый бюджетный рубль можно было бы привлечь 2-3 рубля частных инвестиций. Был даже назначен ответственный за эту программу. Его имя в последнее время стало более чем известно - это замминистра финансов Сергей Сторчак.

Рубльпросвет Минфина
В Министерстве финансов идет работа над концепцией ликвидации финансовой безграмотности населения. Куратором программы, стоимость которой оценивается в $100 млн, является заместитель министра Сергей Сторчак (в настоящее время находящийся под арестом).
Важнейшим элементом программы Минфина станет крупномасштабная информационная кампания. Атаку на финансовую безграмотность населения страны Минфин будет вести с помощью брошюр, круглых столов, семинаров и СМИ. Минфин рассчитывает подключить к программе в качестве эксперта Всемирный банк, имеющий опыт в решении подобных задач.
Вице-премьер Александр Жуков не исключает, что основам финансов будут учить в школах. Его аргументация: в стране растут объемы потребительского кредитования, а вместе с ними - размер просроченных задолженностей. С повсеместным переходом на перечисление заработных плат на пластиковую карту навык понимания смысла элементарных финансовых операций и, главное, распознавания мошенничества должен выработаться у всех.
Необходимость проведения в России финансового ликбеза подтверждают и весьма красноречивые результаты последнего исследования фонда “Общественное мнение” (ФОМ). По состоянию на 1 декабря фонд насчитал в России очень мало реальных инвесторов - приблизительно 0,4% от всего населения. Правда, респонденты сознают собственную необразованность. Из всех участников опроса только 7% оценили свои финансовые знания как достаточные.
Российские граждане довольно смутно представляют, в чем разница между фондовым рынком и фондовой биржей, а главным показателем ситуации на фондовом рынке считают цену на нефть. Таковых набралось 52%. 39 и 37% соответственно в качестве ориентира назвали курс евро и доллара. Только 29% опрошенных смогли вспомнить название российских бирж - ММВБ и РТС. Результаты, впрочем, неудивительны. Дело в том, что интерес к ситуации на фондовом рынке проявляют лишь 10% опрошенных. Зато купить акции (при наличии свободных средств, разумеется) желали бы 50%. При этом 33% граждан считают, что купить их можно непосредственно на предприятии-эмитенте. Еще 16% назвали местом, где продают акции, банки, а 12% - биржи.
Традиционная ориентация
Как следует из материалов исследования, наши сограждане наиболее осведомлены о классических финансовых продуктах и мало что знают о современных инвестиционных инструментах. Например, 93% граждан знают о вкладах в Сбербанк (а еще 5% о нем что-то слышали), 73% знают о вкладах в коммерческий банк, а такой инструмент, как паи инвестиционных фондов (ПИФы), знаком лишь 15% (52% о них вообще не знают). Единственное, что сумели оценить граждане помимо вкладов, - это недвижимость. 65% опрошенных считают ее средством для вложения денег. Акции в качестве инвестиционного инструмента назвал 51% граждан.
Как отмечают авторы соцопроса, во многом традиционная ориентация населения и почти безоговорочное доверие к Сбербанку объясняется тем, что граждане до сих пор живут с ощущением, что в каждой финансовой компании их стремятся обмануть. Более половины опрошенных уверены, что нет никаких законов, регулирующих рынок ценных бумаг и ответственность эмитентов. 58% настолько мнительны, что согласились бы купить акции, только следуя советам специалистов-финансистов, которых знают лично. В этой ситуации государственный статус Сбербанка видится гражданам гарантом надежности. Впрочем, о действительных гарантиях, которые дает государство по акциям своих компаний, можно судить на примере “народных IPO”, где в реальном выигрыше пока находятся только акционеры Сбербанка. Разницу в стоимости акций “Роснефти”при размещении и сейчас съело падение курса доллара, а бумаги ВТБ даже теперь котируются ниже цены размещения.
Верните нам народные деньги
Как показал опрос ФОМ, 37% участников опроса всерьез полагают, что в случае резкого падения стоимости акций отвечать за это должно государство. Тот факт, что вложение в акции - дело рискованное, известен, к сожалению, только половине нашего населения. Показательна в этом плане истории с “народными IPO”ВТБ и “Роснефти”. В обоих случаях руководство компаний имело поводы пожалеть о привлечении акционеров из народа. Акционеры нефтяной компании удивлялись, когда выяснилось, что дивиденды, начисленные на каждую акцию, не “отбивают”стоимости услуг банков по их (акций) хранению.
А акционеры ВТБ даже создали виртуальное общество обиженных акционеров, силами которого был написано эмоциональное письмо с угрозами привлечь к ответственности даже президента страны. Их интересуют разъяснение «причин одобрения структуры первичного размещения акций ВТБ, приведшей к нарушению законных интересов неквалифицированных инвесторов - физических лиц (в частности, завышенная цена размещения, непродуманность политики поддержания капитализации банка, неэффективность маркетмейкеров, стабилизирующих курс акций, что является общепринятой практикой при первичных размещениях)”. Они требуют расследовать действия организаторов первичного размещения или связанных с ними лиц на предмет возможного манипулирования рынком акций ВТБ. Возмущенные падением стоимости акций банка ниже цены размещения, не вникая в текущую ситуацию на рынке ценных бумаг, миноритарии нашли оптимальный выход из положения: они настаивают на выкупе у них акций по цене размещения. «Это говорит о потребительском отношении нашего населения, - комментирует ситуацию глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. - Если ты рискуешь и проиграл, то виновато государство». Аксаков признался, что такой высокий показатель необразованности в этом вопросе его шокирует.
Государство на страже
Первый зампред комитета Думы по финансовым рынкам Павел Медведев заметил, что в европейских странах сложные финансовые инструменты не продают людям с улицы. Считается, что человек без достаточной квалификации должен обратиться к посреднику, который купит ему акции или другой финансовый продукт, разъяснив при этом все плюсы и минусы такого вложения денег.
Как сообщил корреспонденту «Газеты» Анатолий Аксаков, сейчас только разрабатываются критерии финансовой грамотности. Стоит надеяться, к середине января станет окончательно ясно, кто именно нуждается в ее повышении. По мнению экспертов, просветительская кампания должна максимально полно информировать людей о реальных рисках, связанных с вложением в акции, с одной стороны, для того, чтобы развеять абсурдные мифы, с другой - чтобы оградить рынок от наплыва некомпетентных игроков.
Как уже говорилось, ответственным за финансовый ликбез от государства был назначен Сергей Сторчак. Но он оказался в тюрьме. Навещавший его там Алексей Кудрин отметил лишь, что отсутствие Сторчака серьезно тормозит работу Минфина, том числе и в этом направлении.
Вы на каком рынке акции покупаете?Юрий Кобаладзе, управляющий директор по корпоративным отношениям компании X5 Retail Group N.V.:На внутреннем рынке компании. И хотя у нас в компании для сотрудников сейчас нет очереди, думаю, она скоро выстроится. Ведь наши акции растут в цене, и толпа не за горами.
А вообще рынок акций в России, конечно же, совсем не развит. Наверное, лишь единицы из всего нашего населения (которое к этому совершенно не приучено) через интернет участвуют в покупке и продаже акций. Но я думаю, что их число будет расти в геометрической прогрессии. Если наш рынок докажет и покажет свою устойчивость и люди поверят в него, то нас в этом плане ждут, по-моему, очень хорошие перспективы.
А уж через какое время это произойдет… Сколько там мы отводим на компьютеризацию, как когда-то на электрификацию всей страны? Вот когда справимся с компьютеризацией, тогда и российская глубинка начнет в этом рынке участие принимать.
Помните, ведь всего лишь 10 лет назад было трудно представить, что у каждого россиянина будет по два мобильных телефона. Сегодня же это реалии. Так же и завтра будет с компьютерами, которые сегодня кое-где в России еще воспринимаются как чудо.
Но и всеобщая компьютеризация завтра тоже может стать реалией, потому что в этом смысле мы очень быстро развиваемся.
Виктор Анпилов, лидер движения «Трудовая Россия»:Я их вообще не покупаю и считаю, что первой попыткой акций был чубайсовский ваучер. Я, кстати, от него сразу отказался и не взял. И то, что я не взял их акцию, считаю своим козырем и предпочитаю хранить его до того момента, когда буду предъявлять счет.
Раз я ничего не брал, то пусть они мне, лично Анпилову, вернут все, что мне и принадлежало по народному достоянию. Мне не надо двух «Волг», но пусть они вернут мне и всему народу электростанции, землю, нефть, газ.
Знаете, все-таки я предпочитаю оставаться с народом, который не покупает акции.
Эдуард Тополь, писатель:Ни на каком рынке никакие акции после черного вторника я не покупаю и больше, наверное, никогда покупать не буду.
Когда мы жили в США, то моя жена покупала какие-то акции, причем приобрела она их на такую сумму, которая для меня была очень впечатляющей. Не знаю, может, для кого-то это мелочь, и он такие деньги, как говорится, в тумбочке на сигареты держит, но для нас это были существенные средства. И вот весь этот фондовый рынок грохнулся, и наши денежки пропали. Мыльный пузырь всех акций и фондов лопнул со страшной силой. Так что после этого я в такие игры больше не играю.
Владислав Резник, председатель комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам в 2003-2007 годах, депутат Госдумы нового созыва (фракция «Единая Россия»):Самое главное - покупать акции на организованном рынке. Я всегда поступаю именно так и всем советую.
Амаяк Акопян, артист, иллюзионист:Я предпочитаю Алексеевский рынок, потому что там азербайджанцы любят меня и всегда кладут что-нибудь вкусненькое в потребительскую корзину - ввиду уважения и бесплатно. А что касается рынка акций, то однажды я доверил большую сумму одному своему приятелю, который обещал возвратить чуть ли не в два раза большие деньги, прокрутив их в том числе и на фондовом рынке. Он и прокрутил: ни в два раза большей суммы, ни вообще никакой я обратно не получил. И оказалось, что мой бывший друг не только у одного меня занял. Но криминальным элементам-то он отдал, продав квартиру и последние украшения жены, а я в наступающем году буду отмечать уже 10 лет той несостоявшейся сделки.
Так что теперь я как герой того анекдота, когда встречаются два еврея и один спрашивает другого: “Исаак Моисеевич, у тебя есть счет в банке?” - “Да, есть, но он не в мою пользу”.

More: continued here

Популярность ипотеки среди граждан России, своими объемами превратилась в сложный финансовый инструмент и повлияла на Российский рынок ценных бумаг…

More: continued here

Популярность ипотеки среди граждан России, своими объемами превратилась в сложный финансовый инструмент и повлияла на Российский рынок ценных бумаг...